==НЕ ЯВЛЯЕТСЯ ИНВЕСТИЦИОННОЙ РЕКОМЕНДАЦИЕЙ==

Друзья, сегодня предлагаю окунуться в магию сложного процента и нажать, наконец, кнопку START в игре «бесплатные деньги из воздуха».

Будет просто и сложно одновременно, потому что на кону — ваша счастливая жизнь, но на пути — сомнения в правильности принятого решения. Что это: испытание силы воли или откровенное безумие? Узнаем в конце…

Победитель получает деньги и славу (но это не точно). Проигравший — опыт (тут наверняка).

Если вы готовы и настроены решительно, давайте начинать.

Итак, что такое «бесплатные деньги» в инвестициях?

Это риск, который мы на себя берем. Как в казино, только есть шанс выиграть.

Риски бывают разные, но фундаментальных всего два: время и деньги. Человек разумный — ценит своё время, человек корыстный — не хочет потерять деньги. Здравомыслие и корысть — кредо настоящего инвестора.

Эмоции — игрушка дьявола, ежжи

Работая с деньгами, анализируя рынок, инвестируя своё время, мы должны забыть о страхе, панике, грусти и печали. Победитель руководствуется исключительно собственной стратегией и здравым смыслом.

Миллион рублей это много или мало?

Как будто много. Можно машину неплохую купить с рук, гараж или дачу в деревне. С другой стороны, купишь и ничего от миллиона не останется. Был да сплыл, как говорится.

Получается, мало.

А 10 миллионов это много или мало?

Как будто поинтереснее. Даже на какую-никакую квартиру в почти-Москве может хватить. Так ведь? Ну да, нищий так и думает: как бы его потратить.

(похоже на заголовок «жёлтой» газетёнки? я старался)

==НЕ ЯВЛЯЕТСЯ ИНВЕСТИЦИОННОЙ РЕКОМЕНДАЦИЕЙ==

Друзья, читаю комментарии к последнему ролику и понимаю, что перешел черту. Значит нужно продолжать 😃

Основной тейк, который пытаются вменить комментаторы — позитивный личный опыт. Один купил квартиру 2 года назад — она выросла в цене в 2 раза, другой купил 5 лет назад — она выросла в 3 раза и т. д.

Было бы глупо спорить и переубеждать уважаемых читателей, что это не так.

Конечно всё так, квартиры очень хорошо выросли в цене (особенно рублёвой) за последние 5 лет, многие их владельцы хорошо заработали и это безусловно подтверждает, что на недвижке можно делать деньги. Да, согласен.

В среднесроке. Если зайти в удачный момент. И успеть зафиксировать прибыль.

Но мы же смотрим с точки зрения ленивого пассивного инвестора с учетом рисков и длинного горизонта времени, так?

Давайте вспомним финансовый кризис 2008 года (к повторению которого ваш преданный автор прям готовится уже сейчас) — что тогда произошло с недвижимостью? Правильно, она рухнула в цене не только в стране-бенефициаре (США), но и у нас (РФ), в стране, в которой никакого «пузыря недвижки» не было.

Чуть лучше (но также, с просадкой) себя чувствовал в это же время индекс мосбиржи

Индекс, в котором половина компаний нам нафиг не нужна.

Но вернемся к недвижке.

==НЕ ЯВЛЯЕТСЯ ИНВЕСТИЦИОННОЙ РЕКОМЕНДАЦИЕЙ==

Друзья, сегодня хотелось бы поговорить с вами про инвестиции в недвижку в их классическом, я бы даже сказал, обывательском понимании.

РБК: Большинство россиян по-прежнему считают покупку недвижимости (56%) или золота (32%), а также открытие счета в государственном банке (27%) самыми надежными инвестициями (…) Помимо надежности инвестиций в НАФИ подсчитали самые выгодные, по мнению россиян, способы вложения. Ими также стали покупка недвижимости (53%) или золота (31%) и открытие счета (вклада) в государственном банке (21%).

Когда ваш преданный автор 5 лет назад заработал свою первую крупную сумму (на тот момент что-то около $200'000), многие его друзья, родственники и знакомые, сразу начали давать советы о том, куда их можно надёжно и выгодно вложить. Как вы можете понимать, у них таких денег никогда не было, зато был накопленный годами опыт (многим из советчиков (ха-ха 3 раза) было за 50), который говорил, что государство обязательно обманет, биржа рухнет, а бетон он и есть бетон — никуда не денется.

К тому же, мои близкие родственники много лет занимались гостиничным бизнесом — у них было (в разное время) от 2 до 4 квартир, которые сдавались посуточно многочисленным работягам, приезжающим в наш небольшой уральский городок по своим трудовым задачам. По ряду обстоятельств бизнес закрылся, но тёплые воспоминания о его прибыльности остались.

По итогу, осенью 2021 года, в собственность было приобретено коммерческое помещение площадью 300 м², в котором сейчас (весьма бестолково, но зато очень уютно) располагается мой офис и студия, в которой сидит продакшенъ. Стоимость покупки составила ~10 млн рублей.

Далее события развивались по классической схеме «отрицательый рост». Были обнаружены:

• долг по капремонту на 1,5 млн
• долги по ЖКУ на 250 т. р.
• ежемесячная коммуналка ~80 т. р. в зимний период, т. к. топить приходилось электрокотлом
• не был подключен и подведен газ (обошлось в год работ и +500 т. р. за ускорение сроков и упрощение бюрократии)
• отсутствие нормальной системы отопления (панорамные окна это, конечно, круто, но вы пробовали их ставить без батарей?)
• насекомые типа мокрицы, которых травили 3 раза каким-то чудо-туманом, но они всё равно возвращались
• мыши
• запах из подвала прилегающей пятиэтажки
• прочие конструктивные особенности, которые требовали (и требуют до сих пор) переделывания с нуля

Список неполный, представлен чисто для ознакомления с проблемами эксплуатации, о которых мало задумываешься. Чтобы вы понимали, покупая здание с чистовым ремонтом в теплый период времени, ваш преданный автор не мог и представить, каким головняком это всё обернется. Стоит ли говорить, что «вопросики» начали активно вылазить наружу в кризисный и безденежный февраль 2022?)

Сейчас, 4 года спустя, после нескольких вложенных в «доведение до ума» миллионов, понимаю, каким наивным глупцом был, когда думал, что «даже если бизнес закроется, смогу это здание сдать/продать».

Что уж говорить про FOMO-синдром, когда инвестиции в здание были «задним числом» (и умом) переведены в инвест-портфель, представленный на данном проекте. Вместо кратного роста, прибыли 99,5% (даже в «минимальной» комплектации портфеля) и пассивного дохода в 870+ т. р. в год, ваш покорный слуга сейчас довольствуется шикарным куском бетона, на содержание которого уходит более миллиона рублей в год.

Конечно, было бы детским наивняком заниматься сейчас посыпанием головы пеплом, ведь именно благодаря негативному опыту, у вашего преданного автора теперь есть опыт позитивный (и собственный комфортный офис), но не учитывать ошибки прошлого при планировании будущего — вот истинный п****ц.

В 2021 году в активах, помимо офиса, был активно растущий бизнес, который должен был своими сотрудниками закрыть «лишние» квадраты. Но случился 2022 год, случились блокировки и нужда держать все яйца в одной корзине отпала сама собой.

Теперь, когда появился реальный (пропитанный болью) взгляд на стоимость вещей, труда и времени, душу больше не терзают всякие «жалко» и «а может всё-таки…», есть только логика «выгодно/невыгодно», помноженная на пассивное управление и длительный временной горизонт, которой я и хотел поделиться в данном посте. Эдакий business view на инвестиции в бетон для тех, кто пока ещё, слава Богу, не в теме.

==НЕ ЯВЛЯЕТСЯ ИНВЕСТИЦИОННОЙ РЕКОМЕНДАЦИЕЙ==

Преддверие Нового года — лучшее время, чтобы подводить итоги и планировать светлое будущее.

Не всем планам, конечно, суждено сбыться, но правильно заданный вектор даст несоразмерно больше профита, нежели отсутствие такового.

В этом выпуске разберем мою обновленную стратегию инвестиций в вечный портфель, а также подведем фундаментальные итоги года, с целью снять розовые очки и перестать тревожиться по поводу эпизодических пугающих заголовков.

Начнем с итогов.

1. Курс доллара

К большому удивлению западных коллег, рубль в этом году стал самой крепкой валютой в мире, но прицел на «доллар по 100 через 2-3 года» в прогнозе МинЭка всё же остался.

Напоминаю, что на динамику курса влияет целая масса факторов, часть из которых завязана на рубль (высокая ключевая ставка, снижение импорта из-за санкций, обязательная продажа валютной выручки, СВО), а другая часть на доллар (торговые войны с КНР и ЕС, тарифы, инфляция и ключевая ставка в США). Как следствие, предсказать что либо в краткосроке не представляется возможным, но долгосрочному инвестору это и не надо, нам важно осознавать тренды.

И они следующие:

1. В России присутствует эффект низкой базы

Грубо говоря, на том количестве населения и технологий, которые есть сейчас, мы не сможем и дальше продолжать делать кратный рост экономики, сопоставимый, например, с Китаем, США или ЕС (в своё время).

У нас тупо МАЛО ЛЮДЕЙ и это можно пофиксить только новыми людьми. Новые люди могут появиться в следствие поднятия рождаемости (это не модно и дорого), в следствие присоединения новых территорий (но какой ценой), а также в следствие ослабления миграционной политики (что пытаются сделать сейчас с поправкой на опыт ЕС, но вариант ассимиляции с условными таджиками лично мне представляется маловероятным).

Существуют, правда, ещё варианты с запретом абортом (lvl: easy), контрацептивов (lvl: medium) и лишением прав у женщин (lvl: hard), которые, скорее всего, также будут использованы, только в более аккуратном виде. Например, если введут акцизы на презервативы (частные инициативы уже поступали, но сейчас пока решили их только маркировать, что, конечно, тоже повлияет на цену, но не критично) или запретят женщинам делать аборт без согласия отца ребенка (законопроект уже есть, хоть его вряд ли примут).

Моё непопулярное мнение такое: если органы власти каким-то чудесным образом смогут мотивировать к зачатию МУЖИКОВ (статусно или финансово), при этом чуть ущемив радикально-феминистический настрой женщин — схема в долгосроке может сработать.

Если переходить с популистско-рекламного «рождение детей должно стать модным» © Путин, на человеческо-конкретный, то реализовываться оно будет примерно как описал ваш преданный автор.

==НЕ ЯВЛЯЕТСЯ ИНВЕСТИЦИОННОЙ РЕКОМЕНДАЦИЕЙ==

Друзья, на фоне мировой политической, экономической и эмоциональной неопределенности (график сверху), снова растёт популярность желтого металла (график снизу).

В связи с этим, сегодня будет исключительно «золотой» выпуск со схематичным описанием «на пальцах» как работает главный защитный актив и причем тут безработица и 10-летние трежерис США.

Поехали.

Как вы наверняка знаете, наш мир не делится на «черное» и «белое», а представляет из себя неописуемо сложное «среднее», состоящее из кучи случайных и непредсказуемых факторов, как прямо влияющих друг на друга, так и, хоть и соседствующих, но совсем не пересекающихся между собой.

Пример тупого взгляда на мир: если бы не Гитлер, то не было бы Второй мировой войны

Пример адекватного взгляда на мир: неизвестно, пришел бы к власти коллективный «Гитлер», если бы Версальский договор не предполагал унизительного, публичного и экономически невыполнимого наказания Германии, которое впоследствие маргинализовало и радикализировало немцев

При этом, есть вполне логичные психологические и перемежающиеся с макроэкономикой законы, которые так или иначе «двигают» рынок в том или ином направлении.

Глобальный пример: президент объявляет военное положение → часть населения мобилизуется, другая часть покидает страну  → гражданская экономика проседает

Локальный пример: новости трубят о небывалом росте какого-либо актива  → все хотят им обладать  → цена разгоняется ещё сильнее

Если уважаемый читатель решит, что нынешняя «золотая лихорадка» как раз про второй пример, то будет корректным сказать, что это не совсем так, в виду, как раз таки, сложного и взаимосвязанного устройства мира. Проще говоря, наблюдаемый ускоряющийся рост цены золота — это следствие, а не причина.

Почему золото?

С точки зрения инвестора, золото (как и модный нынче биткоин, с рядом оговорок) исторически выполняет защитную функцию капитала.

==НЕ ЯВЛЯЕТСЯ ИНВЕСТИЦИОННОЙ РЕКОМЕНДАЦИЕЙ==

Друзья, на фоне очередного снижения ключевой ставки и (для кого-то, внезапного) взаимного снижения индекса Мосбиржи, хочу поделиться наблюдением касательно поведения последних, а также немного прояснить щепетильность макроэкономического вопроса в свете упорной непрогибаемости ЦБ в плане движения курса по инфляции против охлаждения российской экономики в целом.

Данный выпуск намеренно описан простыми словами и опубликован в бесплатном блоге как некая методичка для тех, кто не очень понимает «как всё устроено» или, не дай Бог, верит в коллективный «заговор власти против граждан» или, того хуже, «тайное правительство».

Приступим.

Начнем с текущей ситуации, которую глава Сбербанка, господин Греф, обозначил как «техническая рецессия» — охлаждение экономики из-за слишком высоких ставок.

Как вы наверняка знаете, ключевая ставка, которую периодически публикует Центральный Банк, это процент, под который ЦБ даёт кредиты обычным (коммерческим) банкам. А они потом, «с наценкой», дают их гражданам, бизнесу и государству.

Если с гражданами, как правило, всё более-менее понятно, то с бизнесом и, особенно, государством, у простых обывателей возникают вопросы уровня «а как так?». Ну в смысле как это государство а) берет деньги в кредит и б) даже не у ЦБ напрямую, а через банки?

Во-первых, предлагаю определится с понятиями.

Государство (в данной упрощенной схеме) — это такой фундаментальный набор бюджетников, то есть всех лиц, которые прямо или косвенно кормятся непосредственно с налогов.

Проще говоря, сюда входят не только наше («не»)любимое правительство, «вонючие» (и не очень) депутаты и многочисленные («бесполезные») министерства, но и вся социалка в лице учителей, врачей, пенсионеров, а также полицейских, военных, ученых, многодетных, айтишников + сюда же идут инвестиции в инфраструктуру, госпредриятия, «убыточные» регионы и прочее-прочее.

Естественно, каждому из участников данной бюджетной организации, для полноценного функционирования нужны деньги, которые можно получить всего 3-мя законными способами:

1. получить через налоги и поступления доходов в бюджет
2. занять (выпустить Облигации Федерального Займа)
3. взять из резерва (все «излишки» нефтегазовых доходов складируются в Фонд Национального Благосостояния через бюджетное правило)

==НЕ ЯВЛЯЕТСЯ ИНВЕСТИЦИОННОЙ РЕКОМЕНДАЦИЕЙ==

Друзья, ваш преданный автор привык считать себя эдаким неформалом финансового мира, поскольку решил, что денежные манипуляции совершать нужно лениво и непринужденно, а свободное время следует посвящать медитативному наблюдению за ситуацией и получению от жизни максимального удовольствия. Иначе, зачем вообще это всё?

Данное суждение в корне отличается от представлений о прекрасном у тех коллег, истиной для которых является поиск секретного ЗНАНИЯ (читай: инсайдов), которое, если получить вовремя, может принести баснословую прибыль и те самые заветные ИКСЫ. Такие товарищи часто торгуют «фьючерсами с плечом», ищут лазейки и схемы с облигациями, а также анализируют каждый новостной пук конкретной компании, в связи с чем уважаемые соратники вынуждены тратить на подобные импульсы чуть ли не 90% своего времени, включая личное.

Ни в коем случае не смею осуждать данный подход, поскольку сам наблюдал успешные кейсы, связанные с его реализацией, отмечу лишь, что со своей колокольни считаю его нерациональным, в виду прожигания едиинственного ценного и невосполнимого ресурса — времени.

Основываясь на данных суждениях, я выработал для себя так называемую «стратегию на всю жизнь», которая, возможно, и не сделает меня непозволительно богатым и успешным, но совершенно точно позволит заниматься любимым делом и не переживать о том, что подорожал хлеб, бензин или даже пятизвездочный отель в Сочи. Проще говоря, подход преследует цель сделать мою семью обеспеченной и независимой от внешних факторов настолько, насколько это вообще возможно в нашем непредсказуемом мире.

Суть стратегии легко объяснима и приемлема в исполнении на практике:

За ближайшие 10 лет (с любой точки отсчета) нужно создать денежный поток и направить его в правильное русло простыми методами.

Если с первым способен справиться буквально каждый человек, имеющий возможность работать, то с вторым (руслом) и, особенно, третьим (методами), часто возникают проблемы, в виду неопределенности понимания слов «правильный» и «простой», поскольку представления о прекрасном у всех разные.

По этому поводу ваш преданный автор привык опираться не на современные модные тенденции (типа АЙТИ или ВЫСТРАИВАНИЕ ГРАНИЦ), а на опыт и заложенные инстинкты наших предков. В частности, на всё, что связано с выживанием (и, обязательно, присущей этому ленью), благами и их обменом.

Сфокусировав внимание на данных областях, можно почти гарантированно «не прогадать» с инвестициями (в т. ч. времени), отбросив в сторону локальные и трендовые увлечения, мода на которые может пройти также резко, как делала это уже не раз с говорящими хомяками, спиннерами, поп-итами и прочими лабубу.

На практике «правильное русло» можно изобразить в виде набора компонентов финансового портфеля, каждый из которых дополняет и диверсифицирует друг друга:

1. Cashflow. Основной доход (от зарплаты/бизнеса/инвестиций) после всех обязательных (и не очень) трат. Например, при ЗП 150 тысяч рублей и возможности, в меру комфортно, жить на 130, cashflow будет равен 20 тысячам
2. Подушка безопасности. На случай временной потери cashflow. Рассчитать можно по формуле ежемесячные траты х 6 месяцев
3. Стратегический cashflow. На случай (или с целью) ликвидации основного cashflow (см. пенсия). Железобетонный регулярный актив, обеспечивающий ежемесячные выплаты
4. Фундаментальные активы. Основной booster портфеля — про них будет отдельный спецвыпуск на платном проекте с конкретными неинвестиционными нерекомендациями
5. Непечатаемая «валюта». На случай реализации самых страшных рисков

Как правило, обрастание портфеля перечисленными элементами происходит в описанном выше порядке, но не потому, что так захотелось автору, а потому, что так развивается сам человек — сначала он создаёт какой-то внятный и надёжный источник дохода, затем обезопашивает (обезопасивает?) себя от бытовых угроз, далее пробует дублировать денежный поток и, под конец, задумывается о росте и глобальной диверсификации. На мой неискушенный взгляд, схема выглядит вполне разумной, логичной и достаточно незамысловатой в своём исполнении.

Самая сложная часть, как бы абсурдно это ни звучало, заключается как раз в создании «простых методов».

Ваш преданный автор давно понял такую вещь, что если какое-то действие кажется ему для себя лично (это важно!) бессмысленным, то никакое понимание «важности» или «правильности» таких действий, результатов вовсе не гарантирует.

Друзья, в век перманентного доступа к информации, навыки критического мышления и хотя бы беглого анализа волнующих новостей, чрезвычайно важны и полезны каждому.

К сожалению, не все из моих уважаемых читателей представляют как работает современная журналистика и данный пост я посвящаю именно им. Остальные же могут дополнительно убедится в правоте своего мнения.

В этой короткой заметке хочу поделиться с вами своим видением новостного потока, чтобы вы могли самостоятельно отсеивать всё вредное для ваших эмоций и кошелька.

Также стоит добавить, что ваш преданный автор более 15 лет работает в рекламной медиа-сфере и имеет некоторые представления о том, как ушлые маркетологи, политологи, инфлюенсеры, блогеры и прочие враги народа, влияют на неокрепшие умы, преследуя вполне банальные цели.

Итак, если вы готовы к переходу на следующий уровень, давайте начинать.

Нейтральной журналистики не существует

Жизнь — удивительно сложная вещь, которую нельзя описать какой-то простой связкой фактов.

Нет такого, что из-за действия А произошло событие Б. Всегда на действие А влияют факторы В и Г, которые случились по причине Д и Е и т. д.

Все влияют на всех.

Следовательно, имея некий совокупный объём факторов Х, можно то самое событие Б подать под нужным углом, используя неопровержимые факты с целью получить некоторую выгоду. Да, помимо этих фактов будут и другие, которые событие Б могут показать с совершенно иного угла, но читатель, как правило, об этом не сильно задумывается.

Приведу простой пример с одного регионального портала:

Эмоционально заряженные слова в заголовках («нищеброды», «разориться», «плачем», «это не шутка?») как бы говорят читателю: «вы не способны самостоятельно решить как относиться к событию и какую эмоцию испытать, поэтому давайте мы всё вам разжуем, а вы сделаете правильные (для редакции) выводы».

Например, купите определенную вещь, поедете (или не поедете) на конкретную АЗС (которая, по чистой случайности, даёт или, наоборот, не хочет давать редакции бонусы) или, того хуже, выйдете на какой-нибудь митинг.

Просто так в сети информация не появляется.

Друзья, добро пожаловать в лучшую жизнь, ведь с этого момента она не будет прежней.

Сегодня подготовил для вас табличку, которой много лет пользуюсь сам, постоянно её совершенствуя. Настроил всё так, чтобы вести было максимально комфортно (больше автоматических формул, меньше операций руками), а результат был наглядно понятным.

Таблица состоит из 5 листов, инструкции к которым прилагаю ниже.

Первый лист: 1_15/65/20

Про систему 15/65/20 я десятки раз упоминал на своём канале и даже снимал отдельный выпуск.

Суть метода в том, чтобы с каждого прихода средств, распределять их по 3 ключевым направлениям: цели, нужды и кайфы. По 15, 65 и 20% соответственно.

Это помогает:

1) Стабильно формировать капитал для достижения своих целей

2) Не потратить лишнего, когда закрываем свои обязательства

3) Не забывать о себе любимом и удовлетворяться не только мечтами, но и наслаждаться жизнью в моменте

Самое приятное, что когда мы делаем это осознанно (через табличку), то в разы быстрее достигаем своих целей и гораздо стабильнее получаем удовольствие от жизни, т. к. сами заранее закладываем на это деньги.

Соотношение процентов можно менять в зависимости от вашего уровня доходов и размера нужд (может быть как 50/30/20, так и 5/90/5). Главное в ней не размер чисел, а сам факт добавления обязательных расходов на себя и своё будущее.

Как ей пользоваться?

Существует 2 базовые ситуации:

1. У человека есть долги (кредиты, ипотека) и он хочет разбогатеть
2. У человека нет долгов и он хочет разбогатеть

Как видим, обе ситуации идентичны и цель у них одна — быть достаточно обеспеченным деньгами, чтобы не задумываться о бытовых проблемах. Но как это сделать? И каждому ли это под силу?

Скажу честно, быстрых способов разбогатеть я не знаю. Знаю только медленный и относительно надежный (вероятность оцениваю в 98%). Если вам такое интересно, давайте приступать.

***

Для начала определимся с понятиями. Что вообще значит «разбогатеть»?

Термин весьма размытый, но для большинства он означает некую финансовую свободу. Это когда уровень твоих пассивных доходов покрывает текущие расходы.

Например: лежит у вас в банке на вкладе 50 миллионов рублей и даёт вам 10% годовых (5 млн/год). Если вы умеете жить на 400 тысяч в месяц, то вполне можете считать себя финансово независимым и больше никогда не работать.

Но это всё теория.

На практике у нас есть такие факторы как время, инфляция и прочие риски. Например, остаться без работы до того момента, как станете богатым и знаменитым.

К тому же, практически все из вас, уважаемые читатели, не занимаются инвестициями профессионально.

Это значит, что на свою богатую и обеспеченную жизнь нужно смотреть следующим образом (можете сохранить себе эту мантру):

Я буду зарабатывать деньги тем, на что учился (буду поваром/сммщиком/учителем/ слесарем), буду развиваться профессионально в своей сфере и делать всё для того, чтобы мой труд становился ценнее с каждым годом.

Я буду изучать специальную литературу, посещать конференции, следить за лидерами в своей нише и общаться с коллегами, которые, как и я, хотят стать лучше.

Благодаря своему усердному труду, я смогу постепенно увеличивать ежемесячный размер инвестиций, что сделает меня более спокойным и уверенным в себе на горизонте ближайших 15 лет.